מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע >> סינרג'י – ליווי ותכנון פנסיוני

מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע >> סינרג'י – ליווי ותכנון פנסיוני

*האם יש כדאיות כלכלית בהמשך התוכנית הפנסיונית?

איך בודקים זאת מבצעים בדיקה של מה תהייה נקודת האיזון .
למשל אדם יכול לקבל היום קצבה של 1000 ש"ח ובעוד שנתיים 1100 ₪ כוון שהקצבה היא לכל החיים של מקבל הקצבה יש לשאלה זו ערך רב הרי מדובר על עוד 10%לכל החיים אנשים גם מוסיפים כי הם יפקידו יותר ואז יקבלו עוד ריבית ועוד כספים.
הבדיקה צריכה להיות אנליטית: אם תקבל קצבה בעוד שנתיים הרי "שהפסדת" 24 חודשי קצבה במקרה זה 24000 ש"ח. מה תהייה נקודת האיזון?

24,000/100=240 חודשים שהם 20 שנה

בחינה זו נותנת אינדיקציה ראשונית לכדאיות תחילת קבלת הקצבה מי שיודע לבצע חישוב זה הוא מומחה לפרישה.

כאן נכנסות שאלות רבות ונוספות מצב משפחתי, מצב כלכלי, מיסוי ועוד כמבחן אצבע ניתן לומר שבמקרים רבים מאוד שבהם נתקלתי לא היה צורך לחכות לגיל הפרישה והייתה כדאיות בהתחלת כספי הפנסיה.

בעל המקצוע ידע גם לתכנן את המקורות אותם כדאי לנצל לקבלת הקצבאות וזאת מתוך בחינה כוללת של כלל הכספים הפנסיוניים והמצב המשפחתי הכולל וכן תוך התייחסות לנושא המיסוי הרלוונטי לעניין זה.

הנקודה המהותית בנושא זה היא לא להיות מקובעים מחשבתית .יש לבצע תהליך עבודה מסודר שבו בוחנים את המערכת האישית והפנסיונית בכללותה מבצעים מבחן כדאיות כללית, מבחן שצריך להציג תוצאה מספרית כל זאת תוך התחשבות בכל הפרטים שהזכרתי לעיל. כמי שבצע בדיקות רבות כאילו בדיקה זו יוצרת אופטימיזציה של המערך הפנסיוני הקיים ונותנת במקרים רבים בהירות לגבי העתיד הפנסיוני האישי

והמשפחתי מי שמעוניין בבדיקה מסוג זה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייע >> סינרג'י – ליווי ותכנון פנסיוני

לעניין המוטבים – את מי יש לקבוע כמוטבים בקרן הפנסיה? ובכן, אין צורך לנקוב את בן הזוג כמוטב בקרן הפנסיה, שכן ממילא הוא מוכר כשאיר של העמית (או של הפנסיונר) לפי הגדרת התקנון. גם הילדים הם שאירים על פי הוראות התקנון, אולם רק עד גיל 21, בעוד בן הזוג הוא שאיר על פי הגדרת הקרן, לעולם ועד. כאשר הילדים חוצים את גיל 21 והעמית התגרש או התאלמן, אין עוד בן זוג כהגדרתו בתקנון, והילדים אינם נחשבים עוד לשאירים לפי התקנון, ואז מתקיים מצב של היעדר שאירים, והקרן תשלם למוטבים שקבע העמית, ובהיעדר קביעה כזו, תשלם ליורשים.

זיכרו את סדר תשלום כספים מהקרן במקרה פטירה וכדי למשוך פנסיה : שאירים > מוטבים > יורשים. כשיש שאירים, הקרן משלמת רק לשאירים! בהיעדר שאירים, למוטבים; ואם לא נקבעו מוטבים – ליורשים.

לכן ניתן לומר שגם כאשר עמית (או פנסיונר) נפטר ולא הותיר אחריו שאירים כהגדרתם בתקנון (בן זוג ויתומים עד גיל 21), התקנון התקני מגדיר מי יהיו זכאים לקבל את היתרה הצבורה, כדי למנוע מצב של אובדן החיסכון. גם כאן חובה עלינו בעלי הרישיון הפנסיוני, להכיר את הוראות תקנון קרן הפנסיה, כדי לסייע ללקוחות להבטיח את זכויותיהם וכדי למשוך פנסיה, באופן מקצועי ומדויק, כגון בקביעת מוטבים המתאימים להם ולצורכיהם.

זקוקים לייעוץ פרטני ומדויק על נושא של  >> סינרג'י – ליווי ותכנון פנסיוני